Un prêt personnel est un instrument polyvalent qui permet à une personne d’obtenir un montant fixe en fonction de ses besoins, avec des mensualités régulières qui sont remboursées après une durée déterminée. Il s’agit d’un guide pratique sans détours, qui propose 101 conseils pour vous aider à y voir plus clair et à prendre une décision éclairée.

Utilisations courantes d’un prêt personnel

La véritable force d’un prêt personnel réside dans sa flexibilité. Contrairement aux prêts individuels liés à un bien spécifique (comme un prêt hypothécaire pour une maison ou un prêt automobile pour une voiture), les fonds d’un prêt personnel peuvent être utilisés pour presque tout.

Voici quelques-unes des utilisations les plus courantes d’un prêt personnel :

• Consolidation de dettes : La raison la plus courante pour laquelle les gens contractent des prêts personnels est de consolider leurs dettes. Le prêt leur permettra de rembourser plusieurs soldes à taux d’intérêt élevé, notamment ceux liés à des comptes de carte de crédit ou à des frais médicaux. Cette approche regroupe ces dettes en un seul paiement mensuel à taux d’intérêt fixe, ce qui permet souvent de réaliser des économies et de faciliter le suivi de vos finances.
• Améliorations apportées à votre logement : une petite rénovation de cuisine et une rénovation complète sont toutes deux des dépenses admissibles. Même si votre logement n’est pas utilisé comme garantie, un prêt personnel vous fournira les fonds nécessaires pour améliorer la valeur et le confort de votre logement.
• Événements marquants de la vie : La vie est faite d’étapes importantes, et ces étapes ont toujours un coût. Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour financer un mariage, des vacances de rêve ou même des frais médicaux imprévus.
• Coûts imprévisibles : les coûts imprévus, tels que les réparations automobiles inattendues et les urgences domestiques, peuvent être pris en charge en un clin d’œil grâce à l’argent reçu via un prêt en ligne, ce qui évite de contracter des dettes coûteuses sur une carte de crédit.
• Développement professionnel : Le prêt personnel peut également être utilisé comme Prêt travaux, notamment pour investir dans votre développement professionnel. Cela peut inclure le paiement d’une formation certifiante, l’achat d’un nouvel ordinateur pour votre bureau à domicile ou le paiement des frais de déplacement pour assister à une conférence importante. Un prêt peut être utilisé à bon escient pour investir dans votre carrière.

Comment ça marche et quels sont les critères habituels ?

Un prêt personnel relève du crédit non garanti. Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de donner en garantie un bien tel que votre maison ou votre voiture, comme c’est le cas pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Cela permet de gagner du temps dans le processus d’octroi du prêt et élimine le risque de perdre votre propriété en cas de défaut de paiement.

Lorsqu’un prêteur vous accorde un prêt, il verse la totalité du montant sur votre compte bancaire. Vous remboursez ensuite le prêt dans un délai convenu (par exemple, 12, 24 ou même 60 mois) par des versements mensuels fixes appelés « mensualités égales » (EMI). Chaque EMI correspond à une partie du montant principal emprunté, majorée des intérêts facturés par le prêteur.

Les prêteurs évaluent généralement votre demande de prêt en fonction de plusieurs critères clés :

• Cote de crédit : votre dossier de crédit est un facteur déterminant important. Une bonne cote de crédit indique que vous êtes un emprunteur fiable et peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
• Revenu et stabilité professionnelle : les prêteurs veulent savoir si vous disposez d’un revenu stable qui vous permet de rembourser confortablement vos mensualités. Ils vous demanderont généralement des justificatifs de revenus, tels que vos derniers bulletins de salaire ou vos déclarations fiscales.
• Ratio dette/revenu (DTI) : le ratio dette/revenu est le rapport entre le montant total de vos remboursements mensuels et votre revenu mensuel brut. Plus le ratio DTI est faible, meilleur est votre ratio revenu/dette, et plus les prêteurs ont tendance à le privilégier.

Tirer parti des services de prêt en ligne et de la simulation de prêt

Grâce à l’ère numérique, le processus de demande de prêt personnel est désormais plus simple et plus précis que jamais. En utilisant un prêt en ligne, vous aurez la possibilité de rechercher des prêteurs, de comparer les taux d’intérêt et les conditions, et de remplir l’intégralité de la demande de prêt depuis votre domicile. Cette procédure en ligne pratique est plus efficace et vous permet d’identifier les conditions les plus avantageuses qui correspondent à vos besoins.

Un outil de simulation de prêt peut s’avérer très utile avant de vous engager dans une demande de prêt officielle. Cet outil, disponible sur le site web du prêteur, vous permet d’explorer différentes situations sans engagement. Vous pouvez saisir le montant du prêt que vous souhaitez demander, ainsi que le taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Vos mensualités et le montant total que vous devrez payer s’afficheront en quelques secondes.

Supposons que vous souhaitiez emprunter 10 000 000. À l’aide d’une simulation de prêt, vous pouvez constater qu’une durée de 24 mois entraîne des mensualités plus élevées et un coût total des intérêts moins élevé qu’une durée de 60 mois, qui entraîne des mensualités moins élevées mais un coût total des intérêts plus élevé. Il s’agit d’un outil d’information complet qui vous permet de faire le choix le mieux adapté à votre situation financière et à vos objectifs à long terme.

Foire aux questions (FAQ)

Q1.Un prêt personnel à tempérament nécessite-t-il une garantie ?

Non. Un prêt non garanti n’est pas garanti par votre maison ou votre voiture, c’est pourquoi on l’appelle souvent « prêt personnel ».

Q2.Puis-je rembourser le prêt à l’avance ?

Oui, ils peuvent généralement être remboursés à l’avance, mais certains contrats peuvent prévoir une pénalité de remboursement anticipé. Il est toujours préférable de vérifier le contrat auprès de votre prêteur. 

Q3.Quelle est la différence entre un prêt personnel et une carte de crédit ?

Un prêt personnel est une somme forfaitaire à un taux d’intérêt fixe et avec un plan de remboursement défini. Une carte de crédit implique une ligne de crédit, généralement fournie à un taux d’intérêt variable, sans période de remboursement fixe. Un prêt personnel peut être une alternative plus systématique et moins coûteuse pour effectuer un achat important.

Q4.Comment un prêt personnel peut-il s’intégrer dans une planification financière ?

Un prêt personnel est une méthode efficace de planification financière, en particulier pour régler des dettes. Refinancez vos dettes à taux d’intérêt élevé avec un prêt afin de rationaliser vos paiements et de vous libérer plus rapidement de vos dettes.